Što sve obuhvaća financijska pismenost?
Ako vam je još uvijek nejasan ovaj pojam, riješite sve dileme!
Iako se radi o jednoj od najpotrebnijih vještina za samostalan i kvalitetan život, mnogi se još uvijek muče s financijskom pismenošću. Takvo stanje nije ni iznenađujuće jer se u našem društvu do sada nije sustavno raspravljalo o ovoj temi, a kamoli radilo na opismenjavanju građana. Napokon je došlo vrijeme da se to promijeni, no da bi se zaista promijenilo, dobro bi bilo znati što sve podrazumijeva pojam financijske pismenosti.
Iako je teorija mnogo, one se svode na dvije ključne riječi – znanja i vještine! Dakle, potrebno je imati određenu razinu znanja primjerice o financijskim uslugama, proizvodima, mogućnostima i općenito o novcu, a na temelju tih znanja potom znati kako upravljati novcem, to jest, razviti vještinu upravljanja financijama. No, financijska pismenost je mnogo više od toga!
Što sve, dakle, obuhvaća pojam financijske pismenosti?
Svijest – znanje – vještina
Za početak, potrebno je razviti svijest o važnosti novca i potrebnih znanja o financijama. Naime, mnogi ljudi nisu svjesni kako upravljaju novcem te se često, ironično, dogodi da novac (ili manjak novca) upravlja njima i njihovim životima. Dakle, prvi korak prema financijskoj pismenosti je razviti svijest o njezinoj važnosti.
Jednom kada smo svjesni potrebe za financijskom pismenosti, krećemo prema sakupljanju znanja i stjecanju vještina upravljanja novcem. U znanju se krije moć upravljanja novcem i o svakom ponaosob ovisi koliko će produbiti svoje znanje na temelju kojeg će razvijati vještine upravljanja svojim osobnim i/ili poslovnim financijama. Netko tko ima višu razinu znanja o različitim financijskim proizvodima bit će u mogućnosti uvidjeti neke prilike i poboljšati svoju financijsku situaciju te, najvjerojatnije, i kvalitetu svog života.
Ako posjedujete dovoljno znanja možete razmišljati o, primjerice, investiranju ili o tome namjeravate li uplaćivati dobrovoljnu mirovinsku štednju. Koje benefite možete izvući iz financijskih proizvoda koji se nude? Znate li kako voditi kućni budžet? Štedite li? Razlikujete li svoje potrebe od želja? Možete li priuštiti stvari koje želite? Pitanja je veoma mnogo, a da biste mogli na njih odgovoriti i prema tome krojiti svoj život i mogućnosti, potrebna je određena razina svjesnosti, znanja i u konačnici vještine.
Prijavite se na newsletter
Stavovi – ponašanja – odluke
Financijska pismenost uključuje razumijevanje osnovnih financijskih pojmova, upravljanje financijama, te sposobnost donošenja informiranih odluka o štednji, troškovima i ulaganjima.
Na temelju rečenog izgradit ćete svoje stavove prema novcu i financijama. Drugim riječima, bit će vam jasnija slika o tome kako gledate na novac, koja su vaša uvjerenja vezana za novac. Je li novac sredstvo preživljavanja ili sredstvo za životne potrebe i uživanje? Je li novac razlog za brigu i strah ili ga možete bezbrižno trošiti i znate da vam se uvijek vraća? Kako trošite novac, oprezno i planski ili imate osjećaj da vam samo klizi iz ruku? Odgovorite li sebi iskreno na sva ova pitanja, dobit ćete jasniju sliku o vlastitoj financijskoj pismenosti.
Svijest, znanje, vještina i stavovi o novcu bit će najbolje vidljivi kroz vaša ponašanja i odluke vezane za financije i novac. Iz njih je vidljivo jeste li uopće svjesni kako trošite, koje su vaše dobre, a koje loše navike i tako dalje. Da biste osvijestili svoja ponašanja vezana za novac, dobro bi bilo da posvetite malo vremena analizi svojih financija. Možete primjerice zapisivati sve svoje troškove i tako uvidjeti gdje eventualno griješite i što biste trebali mijenjati.
Budući da su ponašanja i odluke zapravo od svega navedenog „najopipljiviji“ faktor financijske pismenosti, ako namjeravate promijeniti svoju financijsku situaciju – onda je ovo mjesto od kojeg treba početi! Analizirajte sve svoje odluke i ponašanja vezane za novac da biste razvili svijest o važnosti financijske pismenosti.
Kada se sve uzme u obzir, ako gledamo široku sliku, shvatit ćemo da je svijet financija jedan zasebni ekosustav koji itekako oblikuje našu kulturu i utječe odluke i ponašanje ljudi u različitim životnim situacijama. Primjerice, zašto je u našoj sredini imperativ posjedovanje nekretnine dok je u nekim društvima sa znatno višim standardom poželjnije dugoročno iznajmljivanje nekretnine? Možemo zato govoriti i o financijskoj kulturi koja je odraz financijske pismenosti pojedinaca i cijelog društva.
Rizici – novi trendovi – kultura
Svatko se od nas u životu nađe u situaciji da se mora suočiti s različitim izazovima. Financije tu nisu iznimka. Zato je važan dio financijske pismenosti i mogućnost pojedinca da se nosi s rizicima i financijskim izazovima. Dobro se upitati imate li plan u slučaju da ostanete bez glavnog izvora prihoda? Imate li možda više od jednog izvora prihoda? Također, pri korištenju nekih financijskih usluga i proizvoda poput investiranja ili dobrovoljne mirovinske štednje – jeste li spremni (financijski i psihički) podnijeti rizike koje podrazumijevaju?
Na posljetku, treba istaknuti važnost praćenja novih trendova u financijama što se posebno odnosi na fintech, odnosno utjecaj tehnologije na svijet financija i sve promjene koje je tehnologija donijela. Drugim riječima, financijski pismena osoba mora stalno „biti u toku“ s novostima, razumjeti ih i biti u mogućnosti koristiti prema vlastitim odlukama i potrebama.
Važnost financijske pismenosti
Financijska pismenost, odnosno sposobnost razumijevanja i upravljanja financijskim sredstvima, postaje sve važnija u modernom društvu.
U Hrvatskoj, razina financijske pismenosti još uvijek nije na zadovoljavajućoj razini, što potvrđuju različita istraživanja i statistički podaci. Unatoč tome, rezultati pokazuju pozitivne pomake, što ukazuje na važnost kontinuiranog rada na poboljšanju financijske edukacije među građanima.
Jedan od glavnih razloga za nižu razinu financijske pismenosti je nedostatak formalnog obrazovanja o financijama. U obrazovnom sustavu Hrvatske, financijska edukacija još uvijek nije sustavno uključena u kurikulum osnovnih i srednjih škola.
Kao rezultat toga, mnogi mladi ulaze u odraslu dob bez osnovnog znanja o upravljanju novcem, kreditima, štednji i investicijama.
Benefiti financijske pismenosti
Povećanje razine financijske pismenosti donosi brojne benefite, kako za pojedince tako i za društvo u cjelini:
| Bolje upravljanje osobnim financijama: Financijski pismeni pojedinci bolje upravljaju svojim prihodima i rashodima, što im omogućuje da izbjegnu dugove i postignu financijsku stabilnost. Povećanje štednje i ulaganja: Informirani građani češće štede i ulažu, što doprinosi njihovoj dugoročnoj financijskoj sigurnosti. Smanjenje financijskih rizika: Edukacija o financijskim proizvodima i rizicima smanjuje vjerojatnost da građani upadnu u nepovoljne financijske aranžmane. Ekonomska stabilnost: Visoka razina financijske pismenosti u populaciji doprinosi stabilnijem gospodarstvu, jer građani donose bolje financijske odluke i manje su skloni prezaduženju. |
Nedostaci niske financijske pismenosti
Nedostatak financijske pismenosti nosi sa sobom značajne negativne posljedice:
| Visoki dugovi i financijski problemi: Građani s niskom financijskom pismenošću češće upadaju u dugove i imaju poteškoće s otplatom kredita. Neoptimalno korištenje financijskih proizvoda: Nedovoljno informirani pojedinci često biraju nepovoljne financijske proizvode, što može rezultirati visokim kamatama i dodatnim troškovima. Ovisnost o socijalnoj pomoći: Financijski nepismeni građani skloniji su financijskim krizama i mogu postati ovisni o socijalnoj pomoći. Niža kvaliteta života: Financijski problemi često vode do stresa, smanjenog zadovoljstva životom i lošijeg mentalnog zdravlja. |
Utjecaj na osobne financije i ekonomiju
Nedovoljna financijska pismenost ima značajne posljedice na osobne financije građana, ali i na širu ekonomiju. Građani s nižom razinom financijske pismenosti češće ulaze u nepovoljne financijske aranžmane, imaju veće dugove i manje štede.
S druge strane, povećanje financijske pismenosti može doprinijeti stabilnijem gospodarstvu jer informirani građani donose bolje financijske odluke, što smanjuje rizik od financijskih kriza.
Financijska pismenost je ključna za osobnu i ekonomsku stabilnost. Iako je Hrvatska ostvarila napredak i postigla iznadprosječne rezultate u usporedbi s mnogim drugim zemljama, potrebno je nastaviti s naporima za poboljšanje financijske edukacije.
Edukativne inicijative i programi usmjereni na različite skupine građana, posebno mlade, ključni su za dugoročno poboljšanje financijske pismenosti i općeg ekonomskog blagostanja.
FOTOGRAFIJE: Pinterest, Shutterstock.
