Kako umjetna inteligencija transformira financijski sektor?
Umjetna inteligencija postaje ključni pokretač promjena u financijskom sektoru. Od automatizacije poslovnih procesa i detekcije prijevara do personaliziranih financijskih usluga i napredne analitike tržišta, AI donosi veću učinkovitost, sigurnost i bolje korisničko iskustvo. Istovremeno, otvara važna pitanja vezana uz transparentnost, zaštitu podataka i regulaciju.
Umjetna inteligencija (AI) više nije daleka budućnost niti tema o kojoj se tek ponekad razgovara jer je u modernom društvu i suvremenom poslovanju naveliko integrirana, mijenjajući način na koji živimo, radimo i donosimo odluke.
Sukladno tome, izuzetak nije niti financijski sektor koji prolazi kroz značajnu transformaciju potaknutu upravo umjetnom inteligencijom. Prema izvješću McKinsey & Company iz 2023., AI se u financijskom sektoru najviše koristi u područjima detekcije prijevara, procjene rizika, automatizacije zadataka i personalizacije korisničkog iskustva. Naime, nove tehnologije ne samo da povećavaju operativnu učinkovitost, već i mijenjaju očekivanja klijenata i regulatora.
Automatizacija i bolja učinkovitost
Jedno od najvažnijih područja primjene umjetne inteligencije u financijama je automatizacija poslovnih procesa koja donosi veću učinkovitost i preciznost u svakodnevnom poslovanju. AI omogućava bržu obradu transakcija, generiranje izvještaja u stvarnom vremenu i donošenje operativnih odluka temeljenih na podacima.
PwC u svojoj analizi predviđa da bi do 2030. godine globalni doprinos AI tehnologija BDP-u mogao iznositi preko 15 trilijuna američkih dolara, pri čemu će znatan udio doći upravo iz financijskog sektora.
U praksi AI se implementira kroz različite oblike – od Robotic Process Automation (RPA) rješenja koja automatiziraju obradu kredita i verifikaciju identiteta, preko AI chatbotova koji zamjenjuju tradicionalne oblike korisničke podrške, do automatiziranog knjigovodstva i obrade faktura.
Također, prema podacima tvrtke Solix, upravo takvi sustavi omogućuju veću točnost i znatno smanjenje operativnih troškova, što financijskim institucijama donosi dugoročnu prednost.
Prijavite se na newsletter
Upravljanje rizicima i detekcija prijevara
Umjetna inteligencija postaje jedan od ključnih pokretača transformacije financijskog sektora, omogućujući bržu obradu podataka, učinkovitije upravljanje rizicima i personaliziranije korisničko iskustvo. Istovremeno, njezina primjena otvara važna pitanja transparentnosti, sigurnosti podataka i regulatornog nadzora.
Zbog visoke razine osjetljivosti i stalno prisutnih kibernetičkih prijetnji, financijski sektor sve više koristi umjetnu inteligenciju za prevenciju prijevara i učinkovitije upravljanje rizicima. Korištenjem modela strojnog učenja, AI sustavi mogu u vrlo kratkom vremenu analizirati milijune transakcija i prepoznati neuobičajene obrasce koji mogu ukazivati na prijevaru, što je oslanjajući se isključivo na čovjekov rad gotov onemoguće toliko brzo i precizno.
Prema McKinseyju, institucije koje su implementirale AI u sustave upravljanja rizicima bilježe znatno niže stope gubitaka upravo zahvaljujući mogućnosti detekcije sumnjivih aktivnosti u stvarnom vremenu. Primjera radi, Visa i MasterCard već godinama primjenjuju takve sustave za zaštitu svojih korisnika na globalnoj razini.
Osim što pomaže u sprječavanju vanjskih prijetnji poput prijevara, umjetna inteligencija sve se češće koristi i unutar samih financijskih institucija. Primjerice, AI omogućuje precizniju procjenu kreditne sposobnosti klijenata analizom dodatnih izvora podataka; poput potrošačkih navika, načina korištenja digitalnih usluga ili ponašanja na društvenim mrežama.
Također, koristi se za stres testiranje investicijskih portfelja, simulirajući razne tržišne scenarije kako bi se procijenila izloženost rizicima. Osim toga, AI alati sve se češće primjenjuju i za otkrivanje internih prijevara ili neetičnog ponašanja zaposlenika, analizom obrazaca ponašanja i pristupa podacima unutar sustava.
Korištenjem velikih skupova podataka, AI može analizirati obrasce ponašanja klijenata i ponuditi financijske savjete, proizvode ili podršku prilagođene njihovim specifičnim profilima.
Bolje korisničko iskustvo i analitika tržišta
Fintech platforme poput Wealthfronta i Bettermenta koriste AI za izgradnju i upravljanje investicijskim portfeljima temeljenima na ciljevima i toleranciji na rizik pojedinog korisnika, a sličan pristup primjenjuju i brojne osiguravajuće kuće koje pomoću dostupnih podataka prilagođavaju visinu premija stvarnim životnim navikama osiguranika.
Istovremeno, AI mijenja i način na koji financijske institucije pristupaju tržišnoj analizi i donošenju investicijskih odluka. Umjesto oslanjanja na klasične metode, AI sustavi imaju sposobnost u stvarnom vremenu analizirati tisuće varijabli.
Nadalje, velike banke i hedge fondovi sve češće koriste napredne AI modele za algoritamsko trgovanje, predviđanje volatilnosti tržišta na temelju aktualnih vijesti te za obradu nestrukturiranih podataka koristeći tehnike obrade prirodnog jezika (NLP).
Primjer takve prakse je i JP Morgan Chase, koji je još 2017. uveo AI alat „LOXM“ kako bi optimizirao trgovanje dionicama, povećao preciznost izvršenja naloga i smanjio transakcijske troškove.
Regulacija i potencijalni izazovi
Međutim, unatoč tome što AI donosi niz prednosti, primjena umjetne inteligencije u financijskom sektoru otvara i važna pitanja vezana uz regulaciju te potencijalne izazove.
Prije svega, prisutan je nedostatak transparentnosti jer mnogi AI modeli funkcioniraju kao svojevrsne „crne kutije“, što zapravo otežava razumijevanje načina na koji donose odluke.
Dodatno, postoji rizik od pristranosti, budući da se AI sustavi oslanjaju na postojeće podatke koji mogu sadržavati društvene ili ekonomske stereotipe. Ne manje važno, obrada velikih količina osjetljivih podataka zahtijeva strogu zaštitu privatnosti i potpunu usklađenost s propisima GDPR-a.
No, prepoznajući te rizike, Europska unija kroz nacrt AI Acta predviđa strože kontrole za visokorizične AI sustave u financijama, uključujući obvezna testiranja, nadzor i transparentnost kako bi se zaštitili korisnici i očuvala tržišna stabilnost.
Stoga, umjetna inteligencija već sada duboko mijenja način na koji funkcioniraju financijske usluge, a institucije koje uspješno integriraju AI u svoje poslovne modele mogu ostvariti znatnu konkurentsku prednost čine li to odgovorno, uz jasan etički kodeks, sigurnost i transparentnost. Kako AI nastavlja napredovati, utjecaj će biti još jači u svim aspektima financijskog sektora te baš kao i kod ostalih djelatnosti, pitanje više ne glasi hoće li AI promijeniti određeni sektor, već koliko brzo i na koji način.
FOTOGRAFIJE: Pinterest, Unfold, Shutterstock.
